채무상담 개인회생 제도 미리알기
삶을 살아가다 보면 생각하지 못한 일을 만나게되는 경우가 옵니다.
요즘처럼 힘들어진 경제 상황에서는 현재의 일을 위협받거나 또는 급여 및 월수입일 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하죠.
꾸역꾸역 지내왔지만, 더 이상은 희망이 보이지 않는 순간일지라도 지치지 말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
이 제도를 맨 처음 들어보거나 접해보시는 분들의 경우 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 도와주는 제도입니다.
여러분들이 지니고 있는 자산 그리고 최근 버는 월 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 큰 지라 삶의 어려움을 느끼고계신 분들에게 조정을 통해 채무에 관해서 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 적절한 분들에게 인가, 면책결정을 해주는 것입니다.
그렇기 때문에 스스로가 예상한 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하지 말고 법률적인 조언해주는 전문인력을 찾아가서 본인의 현 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행할지를 정확히 판단하는 방법이 좋죠.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 모든 채무가 포함이 가능합니다.
그에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산, 소득이에요.
만에 하나 다달이 받는 소득이 기재된 값보다 적을 경우, 처음부터 개인회생 시작조차 안 되기 때문인데요.
그러한 경우라면 개인파산을 선정하여 준비해야 해요.
이와 같은 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금은 개시 시점부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 돈을 말해요.
신청할 때 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이 과정을 모두 합해 36개월 동안 달마다 계속하게 되고 지불하지 못한 그 밖의 빚을 도와주는 방식이랍니다.
만약 본인이 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이때 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 추가로 지속적으로 내야하는 돈이 있을 시 소명을 받아 그 외의 생활비를 구하는 것도 가능하죠.
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내가면에 살고 있는 직장인 ㄹ는 60대가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 이어가고 있는 본인을 알게되었다고 하더라고요.
예전부터 세상과 타협해나간 것이라고 생각할 수 있었습니다.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
그러나 그 때 충분한 여유자금을 마련해두지 않은지라 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 일단 들어간 것입니다.
다행히도 조선해양공학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 것은 그리 힘들지 않았답니다.
다만 직장 상사 밑에서 일하고 월급을 받아야 하는 이 삶이 많이 행복한 인생은 않았어요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 ㄹ의 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 반복하는 생활을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 7년이 흐르고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 은근 나쁘지 않은 입지를 다질 수 있었습니다.
월급도 꽤 만족할만한 값으로 오르면서 여유자금도 어느 정도 모을 수 있었답니다.
살아가는 것은 확실히 안정되었음에도, 사는 것에 관한 전체적인 만족함은 사실 그리 올라가지 못했다고 하는데요.
나름 자금을 모은 다음, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것입니다.
그리고 마침내 그에 적당한 시기가 찾아오고서는 일말의 지체도 없이 바로 사표를 썼다고 하더군요.
다년간의 업무로 다양한 경험까지 축적해놓은 ㄹ는 미래와 연관된 무서움이란 없었죠.
약간의 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에서 가능성을 본 것이었어요.
그러나 그 때 당시 저축한 여유자금만을 써서 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌려 보다 더 있어야 하는 준비금을 마련하였습니다.
이것이 내가면 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭된 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
그렇게 몇 달 동안 적자가 계속되어 매우 큰 적자를 견뎌야 했다고 합니다.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 하고 있던 사업을 끝내게 되었답니다.
사업과 관련된 건물과 물품들을 판 후이 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정 속에서 2380만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았답니다.
지금 바로 이자 또한 해결해야 하는데 돈이 생길 구석이 없었답니다.
결국에는 비슷비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 돈을 가지고 내가면 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 58만원이 돼요.
이 돈을 36개월 동안 낸다고 가정해보면 내가면 개인회생을 통하여 70~80%의 채무를 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 얻는 이익은 보다 더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 무사히 해결한 다음에, 다행히도 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
중간에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 맞섰던 게 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
현재는 변제금이 밀리는 일이 아예 없게끔 특히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다리고 있다고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 지경에 다다라 파산해야 하는 상황에 직면하게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 덜어주고자 갖춰진 국가적 제도입니다.요즘과 같이 경제가 불안한 상황에 상당 수의 분들이 관리하고 있던 사업에 문제가 일어나거나, 근무 중이던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 뜻하지 못한 상황을 마주하게 되죠.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 발생하는 세금과 관리비 등의 비용은 계속해서 나오는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 결국에는 부득이 대출을 받게 되는 것이랍니다.
애초에 채무를 가지고 있던 분들이라면 빚을 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 부채를 가지게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 이자는 발생할 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 다다르게 되었을 경우에 내가면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 전액, 원금은 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 상당한 제도인데요.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 늘어나고, 옳지 못한 방법을 쓰는 사례가 늘어 보다 엄격하고 복잡한 심사 및 절차를 하고 있어요.
현재 지나친 수준의 빚을 떠안고 있으나 개인회생에 대한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 알 수 없을 텐데요.
내가면개인회생을 원만하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 파악이 우선입니다.
우선, 신청 대상으로는 최저 생계비를 넘어서는 소득이 지속적으로 발생됨을 입증해낼 수 있어야 합니다.
혹시라도 별다른 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 거쳐야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 장점이 있다고는 하나, 금액에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 보유 중인 채무액에 대한 체크가 아주 중요해요.
또한, 보유한 돈이 갚아야 하는 총 금액보다 근소하여 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제할 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
내가면개인회생은 최저 생계비를 제외한 비용으로 별도로 변제금을 정하여 3년 이내에 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 당시의 생활 양식을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
한편 파산은 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
두 제도는 목적은 똑같지만, 특성이 서로 다르며, 각각 장점&단점을 가지고 있어요.
현재 수입이 있기에 어느 정도 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더 안정적인 방식으로 빚 탕감이 가능합니다.
이렇게 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가결하여 신청하는 것부터 다소 까다롭고 어렵기 때문에 신경을 써야 합니다.
개인회생 신청서를 작성하고, 채무가 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 부채를 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 나중의 계획을 작성한 변제 계획안을 작성하고 나서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 사기를 친 사실이 발견되는 경우 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 진실되게 작성해야 할 것입니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 세세하게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 승인될 가능성이 현저히 낮아질 수 있고, 신청 승인이 나더라도 변제금액 결정에 있어 바라는 결말을 얻지 못할 수도 있다고 해요.
따라서 이쪽 경력사항이 길어 굉장한 요령을 가진 숙련가의 도움을 통해 나아가는 것이 중요한 것이죠.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 사실과 유리할 것 같은 사실을 매만짐으로써 기대하는 결과물을 얻어내는 것이 좋습니다.
게다가 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 보다 더욱 전문가의 필요성을 느끼게 되실 것입니다.
내가면개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 결정이 떨어져 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 역시 금지되며, 이를 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편한 컨디션으로 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생 진행 시 업무를 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익마저 없는데요.
개인회생 진행에 대한 것이 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 일과 직급 역시 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 전혀 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실 자체가 없어져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의의 재산을 소유할 수 있답니다.
내가면개인회생은 채무자를 위해 나온 제도인 만큼 순조롭게 진행함으로써 면책으로 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 훨씬 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 문의하시기 바랄게요.
빠른 면책으로 사회로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도움을 드리겠습니다.
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